Le PEA ou plan d’épargne en actions est un dispositif qui permet à celui qui souscrit d’avoir un portefeuille en actions sur le long terme. Le portefeuille peut être alimenté en action investie directement ou à partir de fonds. Tout cela, en bénéficiant de conditions fiscales avantageuses. Nous allons vous en dire un peu plus à ce sujet dans cet article.
Plan de l'article
Qu’est-ce qu’un PEA ?
Le PEA est un produit d’épargne. Il est créé pour être investi en bourse. Déposer sur un PEA permet de profiter de conditions fiscales très avantageuses. Le produit accueille effectivement des actions issues d’entreprises cotées de l’Union européenne, ainsi que des placements collectifs de types fonds, sicav, etc. qui sont investis au minimum à 75 % de ces entreprises. Pour le dépôt, la somme maximale correspond à 150 000 euros. Une fois 5 années écoulées, les dividendes et plus-values qui sont dégagés par le PEA vont être exonérés d’impôt sur le revenu. Néanmoins, il n’y aura pas de prélèvements sociaux. Si vous souhaitez bénéficier totalement des avantages fiscaux du PEA, évitez de faire un retrait avant les 5 ans. Il est également possible de préparer sa retraite grâce au PEA. Au fait, au bout de 5 ans, il est tout à fait possible que le capital du PEA soit converti en rente viagère exonérée d’impôt.
Comment investir dans un PEA ?
Avant d’investir dans un PEA, il est essentiel de connaître si votre pays est éligible. En effet, toutes personnes dont l’adresse fiscale est en France, peuvent très bien le faire, mais à une limite d’un plan par personne. Chaque conjoint de couples mariés ou pacsés peut ouvrir un PEA. Comme pour n’importe quels compte-titres, vous pouvez très bien ouvrir un PEA avec l’aide d’une banque ou de n’importe quel intermédiaire financier qui propose des services d’investissement. C’est le cas par exemple du courtier en ligne. Si vous avez ouvert un PEA auprès d’une banque, celui-ci comprendra alors un compte-titre et un compte en espèces associés. En ouvrant un PEA auprès d’une compagnie d’assurance, celui-ci sera appelé PEA assurance, et va prendre la forme d’un contrat de capitalisation en unités de compte. Ce qui le diffère du compte-titre ordinaire, c’est que le versement est limité à 150 000 euros max par PEA (soit 300 000 euros pour un couple marié ou pacsé), et 20 000 euros lorsqu’il s’agit d’un PEA jeunes. Pour ce qui est du versement, vous pouvez le faire quand vous voulez, et sans coût minimal.
Quels sont les frais liés à la PEA ?
Lorsque vous disposez d’un PEA ou PEA PME-ETI, des frais vous seront prélevés. Le coût dépend de l’intermédiaire. Comme pour le compte-titre, voici quelques frais qui sont liés à la PEA :
- Prélèvement chaque année d’une commission de tenue de compte ;
- Frais de courtage pour chaque ordre passé sur des actions
- Droits d’entrée et frais courants annuels prélevés ;
- Facturation de droits de garde, pour pouvoir conserver les actions et les fonds ;
- Frais de transfert (pour un transfert de PEA d’un établissement financier à un autre) ;
- Frais à la clôture du PEA.
