Comprendre le marché bancaire en temps de crise

Au cours de la crise, le marché bancaire a été fortement impacté. Cette crise a ainsi relevé les faiblesses des systèmes bancaires. Pour mieux comprendre le fonctionnement du marché bancaire en temps de crise, lisez la suite de cet article.

Exposition du marché bancaire aux actifs toxiques

Les banques ont été fortement touchées par des produits structurés de crédit des états unis. Le volume des titres structurés est estimé à 230 milliards d’euros soit 2¾ /100 de la totalité des actifs recensés en 2008. Ce sont toutes les catégories de banque qui ont été touchées dans cette période. Toutefois, les Landesbanken s’en sortent moins touchés. Le futur du marché bancaire n’est pas épargné.

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En effet, des estimations ont été réalisées récemment et il ressort qu’il y a encore des risques significatifs sur les bilans et la dépréciation d’actifs peut atteindre 10 à 15 milliards d’euros. La majorité de ces actifs seront imputables aux obligations structurées liées aux emprunts.

Les conséquences négatives de la crise sur le marché monétaire

Suite à la chute de Lehman Brothers, la tourmente a pris d’assaut le marché monétaire. Il est vrai que les banques allemandes utilisent peu les emprunts des marchés de capitaux contrairement aux établissements de crédit, mais une petite marge d’institution subisse les répercussions. La banque la plus touchée par cette crise est l’Hypo Real Estate. Elle a même dû être secourue par le gouvernement en place en septembre 2008. La bonne nouvelle est que le système bancaire n’a pas encore pris un coup malgré la dépréciation des créances.

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L’aide du gouvernement pour stabiliser la crise

L’état a organisé de nombreux plans de sauvetage en 2009. Ces aides ont atteint 24 % du PIB de l’année 2008. Il en a de même pour les autres pays de l’Union européenne et des états unis. En effet, l’état a pris d’initiative en plusieurs phases. Il s’agit en premier lieu d’intervenir de façon prompte et ponctuelle dans les établissements sélectionnés. Ensuite, l’état a mis en place un soutien plus généralisé après la chute de Hypo Real Estate. Aussi, un fonds de stabilisation de marché capital a été mis en place.

Rigueur dans l‘assainissement des bilans bancaire

Lorsque les dispositifs de cantonnement ont été lancés, très peu de banques y ont participé soit deux en transférant des actifs. Pour cause, les banques ont toujours la crainte des résultats après des pertes sur leurs actifs toxiques et la participation est facultative. À cause de cette limitation du dispositif mis en place par le gouvernement, la crise risque d’être prolongée. Les autorités doivent donc surveiller les fonds propres en imposant des tests de résistance financière.

Les mesures prises pour renforcer la régulation du marché bancaire

En réponse à la crise financière de 2008, les gouvernements ont pris des mesures pour renforcer la régulation du marché bancaire. L’une des principales mesures est l’établissement d’un cadre plus strict pour les institutions financières systémiques. Ces institutions sont soumises à des exigences de fonds propres plus rigoureuses, ce qui réduit leur capacité à prendre des risques excessifs.

Un autre aspect important de ces mesures est le renforcement de la surveillance et de la supervision des marchés financiers. Les autorités supervisent maintenant les activités bancaires avec une attention accrue, surveillant notamment les déséquilibres macroéconomiques susceptibles d’affecter la stabilité financière.

Les règles relatives aux liquidités ont aussi été renforcées afin d’assurer que les banques disposent de suffisamment de réserves en cas de besoin. Cela a permis d’éviter un effondrement massif du système financier dans certains pays lorsqu’ils étaient confrontés à une pénurie soudaine et importante de liquidités.

Dans l’Union européenne (UE), l’Autorité bancaire européenne (ABE) a été créée pour assurer une supervision efficace et cohérente sur tous ses membres. La Banque centrale européenne (BCE) dispose aussi d’un mandat élargi pour surveiller toutes les grandes banques commerciales opérant dans la zone euro.

Malgré ces efforts pour renforcer la réglementation du marché bancaire international, certaines critiques persistent quant au manque global d’efficacité et de transparence concernant certains groupements hors UE, considérés comme des paradis fiscaux. Dans ce contexte, il est donc nécessaire de renforcer la coopération internationale pour éviter des fuites réglementaires et fiscales dommageables pour le système financier mondial.

Les perspectives d’avenir pour le marché bancaire dans un contexte de crise persistante

Alors que la crise liée à la pandémie de Covid-19 continue d’affecter l’économie mondiale, le marché bancaire est confronté à des défis importants. Bien que les mesures prises après la crise financière de 2008 aient renforcé le système financier, il reste encore du chemin à parcourir pour garantir une stabilité durable.

Les banques sont actuellement confrontées à une pression croissante pour soutenir leurs clients en difficulté en raison de la pandémie. Elles doivent gérer les risques liés aux perturbations économiques et maintenir leur propre solidité financière face aux incertitudes économiques persistantes.

Dans ce contexte difficile, plusieurs tendances émergent dans le secteur bancaire qui sont susceptibles d’avoir un impact significatif sur son avenir. Parmi ces tendances, on constate une accélération du passage au numérique et une augmentation des dépenses en matière de technologie afin d’améliorer l’efficacité opérationnelle et de mieux répondre aux besoins des clients.

Une autre tendance importante est l’intensification de la concurrence entre les différentes institutions financières. Les géants technologiques tels qu’Amazon ou Google cherchent désormais à entrer sur le marché bancaire, tandis que les néobanques ont connu un essor remarquable ces dernières années grâce à leur capacité à offrir des services innovants et personnalisés.

En réponse à cette intensification concurrentielle, certaines banques traditionnelles ont commencé elles aussi à proposer davantage de services numériques spécialisés. L’utilisation de l’intelligence artificielle et du big data pour mieux comprendre les besoins des clients est aussi en train de se développer.

On observe une prise de conscience accrue des banques quant à leur rôle social et environnemental. Les obligations d’investissement responsable sont en expansion rapide et les banques cherchent désormais à réduire leur impact environnemental tout en contribuant au développement durable.

Malgré ces efforts pour renforcer le système financier mondial, il est clair que la crise actuelle a mis en lumière certains défis persistants auxquels le marché bancaire doit faire face. Avec la mise en place de mesures adéquates telles qu’une réglementation stricte et une coopération internationale accrue, il est possible d’envisager un avenir stable et prospère pour ce secteur crucial de l’économie mondiale.