L’excédent de trésorerie désigne le surplus que vous constatez après avoir couvert tous vos besoins en fonds de roulement. C’est un indicateur d’une bonne santé financière de votre entreprise qu’il faut bien gérer. Si vous souhaitez savoir où placer votre excédent de trésorerie, lisez ceci.
Plan de l'article
- Placer votre excédent au niveau d’un OPCVM
- Placer son excédent en certificat de dépôt
- Un compte d’épargne est-il plus intéressant ?
- Quid des obligations et CAT/DAT ?
- Investir dans l’immobilier locatif pour rentabiliser votre excédent de trésorerie
- Les avantages et inconvénients d’investir dans les actions pour placer votre excédent de trésorerie
Placer votre excédent au niveau d’un OPCVM
Un OPCVM est aussi appelé fonds de trésorerie. Mais de façon technique, il s’agit d’un portefeuille dont les montants sont greffés à plusieurs instruments financiers comme les valeurs mobilières.
L’avantage avec ces fonds est qu’ils sont stables, car leur performance dépend de l’évolution des marchés monétaires. Les OPCVM garantissent également une rémunération quotidienne dont le taux varie entre 1 et 2 %. Les pourcentages applicables dépendent des différentes banques.
Placer son excédent en certificat de dépôt
Si vous avez une excellente santé financière, vous pouvez viser plus loin. Une alternative consiste en effet à placer votre surplus de trésoreries en certificat de dépôt négociable. Il s’agit d’un titre de créance d’une durée relativement courte. Il est émis par les banques.
La particularité de cette solution, c’est qu’il faut disposer d’une marge de trésorerie d’au moins 160 000 euros (différents frais applicables comptés). En réalité, vous devez verser au minimum 150 000 euros à la banque. En ce qui concerne la rémunération, sachez que le certificat de dépôt est plus bénéfique que les comptes à terme.
La durée de ce contrat est fixée au minimum à une journée. Elle peut courir pendant un an. Après douze mois, cette solution prend la forme d’un bon à moyen terme. Ce qui est intéressant avec le certificat de dépôt, c’est qu’il est négociable. Mieux, vous pouvez le céder à tout moment.
Un compte d’épargne est-il plus intéressant ?
Placer son excédent en compte épargne est une solution financière à court terme avant de trouver où l’investir votre surplus. En général, la rémunération des comptes épargnes est plus bénéfique que celle des comptes courants.
Autre détail important, les frais bancaires sont moins élevés comparés au compte courant. Le compte épargne convient parfaitement au gros montant à investir dans une durée proche : un an par exemple.
Quid des obligations et CAT/DAT ?
Pour placer son excédent de trésorerie, il est aussi conseillé d’explorer la piste des obligations d’entreprises. À travers le mécanisme appelé « corporate bond », vous pouvez racheter une dette privée pour permettre à l’entreprise endettée de se relancer. Cette solution offre un avantage qui est fonction du risque de rachat.
Il est aussi possible de placer son épargne sur les comptes nominatifs. Pour ce faire, vous devez convenir d’un montant que vous bloquez en totalité en une journée au profil de votre cocontractant. Les avantages de cette solution sont conséquents.
Investir dans l’immobilier locatif pour rentabiliser votre excédent de trésorerie
Investir dans l’immobilier locatif peut être une alternative intéressante pour rentabiliser votre excédent de trésorerie. Cette option consiste à acheter un bien immobilier que vous allez mettre en location. Les revenus tirés de cette activité constituent alors une source de revenus passifs.
Pour réussir dans ce domaine, vous devez vous faire accompagner par des professionnels du secteur afin de bénéficier des meilleurs conseils et éviter les pièges.
Pour financer votre projet immobilier, plusieurs options sont possibles : utiliser votre épargne pour effectuer un achat comptant ou souscrire un emprunt bancaire. Pensez à évaluer soigneusement vos capacités financières actuelles et futures avant toute prise de décision.
Trouver où placer votre excédent de trésorerie nécessite une réflexion approfondie afin d’optimiser vos gains tout en minimisant les risques liés aux différents placements envisagés.
Les avantages et inconvénients d’investir dans les actions pour placer votre excédent de trésorerie
Investir dans les actions peut être une option intéressante pour placer votre excédent de trésorerie. Les avantages sont nombreux : la possibilité de réaliser des gains importants à court ou moyen terme, une liquidité importante, et l’accès à un large choix d’entreprises cotées en bourse.
Investir dans les actions comporte aussi quelques inconvénients, comme le risque élevé de perdre tout ou partie du capital investi si une entreprise connaît des difficultés financières. Vous devez vous renseigner auprès d’un expert-comptable ou consulter directement le site internet officiel du gouvernement français pour avoir toutes les informations nécessaires concernant ce sujet.
