Comment fonctionne un micro crédit ?

Le micro crédit est un prêt accordé à des individus qui ont des difficultés à faire des financements ou des investissements.

C’est un système de prêt qui est réservé aux personnes qui n’ont pas accès aux  banques traditionnelles et les aident à financer leurs activités.

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Souhaitez-vous en savoir plus sur le micro crédit ? Trouver dans cet article plus d’informations sur le micro crédit, son mode de fonctionnement et comment en bénéficier.

Qu’est-ce qu’un micro crédit ? 

Comme mentionné précédemment, le micro crédit est la solution qui s’offre aux individus qui ont besoin de financement et n’arrivent pas à accéder aux services bancaires classiques.

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Ce service financier est en général attribué à des auto-entrepreneurs, des commerçants ou des artisans qui souhaitent financer leurs activités ou faire développer leurs entreprises.

Cependant, comme son nom l’indique, on y emprunte uniquement de petites sommes avec des taux réduits et fixes.  La durée de remboursement du prêt est de 6 à 36 mois.

On recense deux types de micro crédit :

Le micro crédit personnel 

C’est un type de prêt réservé uniquement aux individus qui ne peuvent pas se servir des services bancaires traditionnels pour des raisons de précarité.

Le micro crédit personnel est destiné principalement à l’acquisition de biens ou services en vue d’améliorer les conditions de vie de l’individu ayant signé le contrat.

Le micro crédit professionnel

Comme vous pouvez le comprendre à travers son nom, ce type de prêt est destiné au financement d’une activité en vue de son développement. Il est destiné aux détenteurs de projets qui n’ont pas de moyen de financement.

Mode de fonctionnement du micro crédit

Vous ne le savez certainement pas mais le micro crédit a le même mode de fonctionnement que les structures normales de crédit.

C’est-à-dire que le remboursement du prêt se fait mensuellement sur une durée de 6 à 36 mois avec les intérêts qui sont dus à la structure de prêt. Les intérêts sont en général compris entre 1 et 4 %.

Alors quelle est la procédure pour bénéficier de ce prêt ?

Comment bénéficier du micro crédit ? 

Pour réussir à obtenir un micro crédit, vous devez obligatoirement recourir à un organisme d’accompagnement social.

C’est une organisation qui vous aident  à mobiliser tous les  documents nécessaires à l’obtention du crédit et qui vous accompagnent tout au long du remboursement de du crédit.

Après avoir contacté le réseau d’accompagnement social et réuni les documents adéquats, vous devez par la suite présenter votre projet à une banque agréée.

Cette dernière devra étudier votre dossier et le valider. Après la validation du dossier, vous devrez signer un contrat contenant toutes les modalités du prêt avec la structure de micro crédit.

Les avantages du micro crédit pour les entrepreneurs et les populations défavorisées

Le microcrédit est une solution très avantageuse pour les entrepreneurs et les populations défavorisées. Effectivement, il permet de financer des projets que ces personnes n’auraient jamais pu réaliser sans cet accompagnement financier.

Les avantages du microcrédit sont multiples. Tout d’abord, il met à disposition des entrepreneurs un capital qu’ils peuvent utiliser pour développer leur activité et ainsi augmenter leurs revenus. Le microcrédit est souvent accordé à des taux d’intérêt relativement faibles comparés aux taux pratiqués par les banques traditionnelles. Cela facilite donc l’accès au financement pour les personnes ayant peu de moyens financiers.

Le remboursement s’effectue sur une durée relativement courte et en plusieurs échéances adaptées aux revenus mensuels du bénéficiaire. Ce système permet donc une gestion plus efficace des finances personnelles tout en évitant l’endettement excessif.

Grâce à ce type de prêt, de nombreux petits projets ont vu le jour dans divers secteurs tels que l’agriculture ou l’artisanat local, contribuant ainsi au développement économique local et national.

Depuis sa création dans les années 1970 par Muhammad Yunus au Bangladesh, le concept a été adopté par d’autres pays afin d’aider ceux qui sont exclus du circuit bancaire classique en leur offrant un moyen simple mais efficace pour créer ou développer leur entreprise.

Les perspectives d’avenir pour le micro crédit dans le développement économique des pays en voie de développement

Le microcrédit est une solution qui a fait ses preuves dans de nombreux pays en voie de développement. Il offre aux populations défavorisées la possibilité d’améliorer leur vie grâce à des projets économiques viables.

Aujourd’hui, le microcrédit représente un outil important pour lutter contre la pauvreté et favoriser le développement économique des pays les plus fragiles. Selon les experts du secteur, il reste encore beaucoup à faire pour élargir son champ d’action et toucher davantage de bénéficiaires.

Malgré son succès, le microcrédit doit encore surmonter certains obstacles tels que l’accès limité au financement ou encore la nécessité d’une formation adéquate pour les entrepreneurs bénéficiant du crédit. Les gouvernements doivent donc continuer à soutenir ce type d’initiatives afin de garantir leur pérennité et leur efficacité.

De nouveaux modèles ont aussi été développés ces dernières années afin d’étendre le concept du microcrédit. L’un des exemples les plus prometteurs est celui du crowdfunding social qui permet aux investisseurs individuels de contribuer financièrement à des projets entrepreneuriaux responsables tout en tirant profit de leurs investissements.

Toutefois, les investisseurs potentiels doivent être bien informés quant aux risques associés ainsi qu’aux modalités précises liées au micro-crédit. Effectivement, comme tout autre produit financier, cette solution présente aussi certains dangers lorsqu’elle n’est pas utilisée avec prudence.

Le microcrédit est donc une solution efficace pour favoriser le développement économique et social des populations les plus fragiles. Il contribue notamment à la création d’emplois, au renforcement de l’autonomie financière et à la réduction de la pauvreté. Toutefois, il est primordial de continuer à encourager son utilisation responsable afin que celui-ci puisse être le moteur durable du développement économique des pays en voie de développement dans les années à venir.